Financer son entreprise à Genève

Financer son entreprise à Genève : alternatives aux banques et conseils pratiques

Le 19 juin dernier, la FAE organisait un webinaire autour d’un sujet central : comment financer son entreprise à Genève, en particulier hors du circuit bancaire traditionnel.
À travers une présentation claire et concrète, Sébastien Murset, spécialiste du financement d’entreprise, a partagé des pistes utiles pour toute personne en phase de création, de développement ou de transmission d’activité.

Dans un contexte économique où l’accès au crédit se complexifie, nombre d’entrepreneurs genevois découvrent que les banques ne sont pas toujours disposées à soutenir leur projet – notamment lors du lancement d’une activité, d’une reprise ou pour faire face à un besoin de trésorerie passager. Pourtant, d’autres options existent, souvent méconnues, mais tout aussi structurantes.

Lorsqu’une entreprise cherche à financer son projet – qu’il s’agisse de démarrer, d’investir ou de transmettre – la première idée est logiquement de solliciter une banque. Mais celles-ci évaluent essentiellement la capacité de remboursement à court terme, sur la base d’indicateurs historiques (bilan, cash-flow, fonds propres). Cette approche exclut de facto certaines catégories d’entreprises : les jeunes structures, les projets innovants, ou encore les entreprises en mutation.

Face à ces limites, il devient stratégique de connaître les autres leviers disponibles à Genève pour compléter, ou parfois remplacer, l’intervention bancaire.

 

Des solutions concrètes à mobiliser

Parmi les pistes les plus dynamiques figure le financement participatif, ou crowdfunding. Ce mécanisme permet de mobiliser une communauté autour d’un projet, de valider une idée ou de financer un prototype. En Suisse romande, des plateformes comme wemakeit, SIG-Impact ou Raizers offrent divers modèles – du don moyennent contrepartie à la prise de participation – adaptés à différents types d’entreprises.

Les investisseurs privés, tels que les business angels ou les family offices, représentent également une alternative précieuse. Ils interviennent souvent à un stade précoce et misent sur la personnalité du porteur de projet, la cohérence du modèle économique et le potentiel de développement. Leur apport va souvent au-delà du financier : réseau, conseils stratégiques, expérience sectorielle.

Mais Genève dispose surtout d’un écosystème spécifiquement conçu pour soutenir l’économie locale. Ces structures interviennent là où les banques hésitent, en octroyant des prêts directs, des garanties de crédit, ou encore des aides ciblées à l’innovation.

 

Les dispositifs publics et parapublics à Genève

Créer ou développer une entreprise ne se fait pas seul. Il est essentiel d’être bien accompagné, conseillé et coaché tout au long de son parcours entrepreneurial, en particulier lorsqu’il s’agit de financer son projet. Obtenir la bonne information au bon moment, identifier les opportunités adaptées et structurer son dossier sont des étapes clés souvent sous-estimées — et votre fiduciaire peut jouer ici un rôle décisif.

À Genève, plusieurs organismes publics, parapublics et privés existent pour soutenir les entrepreneurs à chaque étape :

Le DEE – OCEI / Guichet Entreprises est le point d’entrée officiel pour toutes les démarches administratives et pour obtenir les premières informations utiles sur la création ou le développement d’une entreprise.

GENILEM propose un accompagnement gratuit et personnalisé pendant trois ans pour les jeunes entreprises innovantes, afin de les aider à se développer et à structurer leur croissance.

L’OPI (Office de Promotion des Industries et des Technologies) soutient les PME industrielles et technologiques à travers des mises en réseau, des événements sectoriels, des diagnostics et des outils spécialisés.

La FONGIT est un incubateur dédié aux start-ups technologiques, qui combine accompagnement et financement pour donner vie aux projets innovants.

Le guide « Entreprendre à Genève », disponible en ligne, rassemble toutes les informations pratiques, contacts utiles et étapes clés pour naviguer dans le parcours entrepreneurial.

Enfin, la plateforme Previsionnel.ch aide à construire un budget prévisionnel solide et professionnel, outil indispensable pour toute demande de financement. Mais attention : ces outils ne remplacent pas l’expertise. Si les données ne sont pas qualitatives ou réalistes, le résultat ne le sera pas davantage.

S’entourer des bons interlocuteurs et de professionnels compétents permet de gagner du temps, d’éviter des erreurs coûteuses et de présenter un projet plus crédible et mieux préparé aux financeurs.

 

Les organismes de financement pour les PME genevoises

En complément, plusieurs organismes proposent des solutions de financement adaptées aux PME et indépendants genevois :

• FAE – Fondation d’aide aux entreprises et son partenaire Cautionnement romand : organisme public genevois qui facilite l’accès au crédit bancaire en se portant caution pour un emprunt. La FAE accompagne les entreprises locales à toutes les étapes de leur développement, création, croissance, transmission ou besoin de trésorerie.
• Fondetec – Fondation pour le développement des emplois et du tissu économique en Ville de Genève : fondation municipale qui propose des prêts directs entre CHF 25’000 et CHF 500’000 ainsi qu’un coaching pour élaborer des prévisionnels, afin de soutenir la création d’emplois locaux et durables.
• FONGIT – Fondation Genevoise pour l’Innovation Technologique : premier incubateur suisse d’innovation, elle accompagne les start-up genevoises dans les TIC, sciences de la vie et ingénierie, avec des bourses et prêts pouvant aller jusqu’à CHF 400’000 pour favoriser l’innovation et la croissance.
• Société coopérative de cautionnement SAFFA : soutient les femmes et entreprises dirigées par des femmes en cautionnant des crédits bancaires pour la création ou l’exploitation d’une PME, pour une durée maximale de 10 ans.

 

Comment maximiser ses chances d’obtenir un financement ?

La première étape consiste à préparer un dossier solide. Cela implique une présentation claire de la stratégie de l’entreprise, un plan financier rigoureux et une description précise des besoins de financement. Les financeurs attendent de la cohérence, du réalisme et une bonne articulation entre ambition et maîtrise des risques.

Il est également essentiel de s’entourer de professionnels, en particulier d’une fiduciaire expérimentée. Celle-ci peut aider à structurer les comptes, à affiner le plan de financement et à adapter le discours aux exigences des institutions.

Enfin, il faut multiplier les démarches. Un bon plan de financement repose souvent sur la combinaison de plusieurs sources : apports personnels, banques, fonds publics, crowdfunding ou business angels. Ce panachage renforce la crédibilité du projet et permet de répartir les risques.

Un point souvent sous-estimé est la capacité du porteur de projet à démontrer son engagement : implication personnelle, transparence sur les besoins et anticipation des échéances sont des signaux positifs pour les partenaires financiers.

 

Zoom sur la FAE

Partenaire public des entreprises genevoises, la FAE apporte un soutien aux projets qui peinent à trouver un financement classique malgré leur potentiel.

Elle propose deux dispositifs clés :

• Le cautionnement de crédit, qui permet à une entreprise ne disposant pas des garanties classiques d’obtenir un prêt bancaire. En se portant garante auprès de la banque, la FAE facilite l’accès au financement pour des projets crédibles mais non bancables.
• L’avance de liquidités, via un mécanisme d’affacturage non notifié, permet à l’entreprise de recevoir immédiatement les fonds d’une facture client sans que celui-ci en soit informé. Ce dispositif ne nécessite pas de garanties personnelles ni de nantissements, ce qui en fait une solution souple pour soulager la trésorerie.

La FAE agit dans le respect d’un principe de subsidiarité : elle intervient lorsque d’autres solutions ne sont pas accessibles. Elle exige un ancrage local, un modèle économique viable, une certaine rentabilité et un engagement financier de l’entrepreneur, notamment sous forme de fonds propres, afin de garantir la pérennité du projet et son impact sur l’économie genevoise.

À Genève, le financement d’entreprise ne se résume plus à une demande de crédit bancaire. Grâce à un écosystème dense et structuré, les porteurs de projets disposent de nombreux leviers pour faire émerger, développer ou relancer leur activité.

Comprendre ces dispositifs, préparer un dossier convaincant, s’entourer de bons partenaires et activer les leviers au bon moment : ce sont là les clés pour transformer une idée en projet, et un projet en réussite.